読書15

がん保険のカラクリ　著：岩瀬大輔

・保険のことまったく知らなくて、よく分かんないから全部解約したら母がガチ泣きした経験があるので、少しは知識を仕入れようと。
・著者はライフネット生命の創設メンバーのひとりで、最終的には保険イズ最高に持っていくんだろふざけんな保険なんて入るもんかバーカと思いながら読んでったんだけど、保険論は一貫してシンプルな結論だけを述べてて、半分くらいは日本の医療保険はどうあるべきか、に割かれてた。資料やデータが多いし論旨が明確で読みやすい良著。

・保険とは、起こる確率は低いが起こったらエライ損失を被るものに対してみんなでお金を出し合って備えるものである。よって起こる確率が高ければ必然的に保険料が高くなるか給付が薄くなる。
・ガンに関する10年の罹患率は、30歳で0.5%、40歳で2%、50歳で5%、60歳で14%70歳で26%。生涯を通じて54%、2人に1人がガンに罹る。また、ガン＝死ではなく、罹患後5年間の生存率は約57%である。
・公的医療保険が医療費の7割を負担してくれる。公的医療保険の対象とならないのは、差額ベッド代（個室を選んだ場合の入院費用）・厚労省未承認の薬を使う場合・先進医療に限られる。
・未承認の薬は効果の検証がされてないものが多い。先進医療はイコールプレミアム治療ってわけじゃないし、そもそも利用される例が少ない。そもそも先進医療の多くは別に高くない。放射線治療の一部は高いが、利用率は0.2%程度である。
・高額療養費という制度があって、治療費は9万円/月程度で頭打ちになる。
・健康保険の傷病手当金というものがあって、働けなくなった場合に最大18ヶ月間、給与の2/3を保証してくれる。
・ガンの治療にかかった費用は100万円以下だった人が69%。（300万円以上かかった人も12%はいる）。
・ガンへの備えとしてはある程度の貯金があれば十分だが、保険に入っているという安心感が欲しい人は加入してもいいんじゃないの。
・健康的な生活をし、定期的に検診を受けることこそ最大の保険になる。
・敢えて言うなら貯蓄の無い若い頃は保険に加入して「万が一」に備え、中年以上になったら病気を「必ず来るもの」として貯蓄で迎え撃つべき。

・結論として、単身者なら保険に入る必要無し。運悪く重篤な状態になっても、それはそれとして割り切れるなら。今のところ自分は割り切れる。
・ここまで納得していても、病気になるかならないかなんだから確率論なんて無意味だよねって考え方もある。けどまあ、失敗して後悔してもそれはそれだわ。